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中国银行业理财市场报告2017年

发布时间:2020-03-26 17:24:30 阅读: 来源:储能机厂家

(二)同业理财规模与占比较年初“双降”

截至2017年底,金融同业类[1]产品存续余额为3.25 万亿元,占全部理财产品存续余额的11%。金融同业类产品存续余额较年初大幅减少3.40 万亿元,降幅为51.13%;占比较年初下降11.88个百分点。

向日葵视频app官方下载(四)新发行理财产品以低风险为主

新发行理财产品风险等级总体较低:2017年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元,占全市场募集资金总量的83.25%;而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.28万亿元,仅占0.16%。

(二) 不同投资者类型产品余额情况

截至2017年底,一般个人类产品存续余额为14.60万亿元,占全部理财产品存续余额的49.42%;高资产净值类产品存续余额为2.91万亿元,占全部理财产品存续余额的9.85%;私人银行类产品存续余额为2.28万亿元,占全部理财产品存续余额的7.72%;机构专属类产品存续余额为6.50万亿元,占全部理财产品存续余额的22.01%;金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,占全部理财产品存续余额的11%。

向日葵视频app官方下载截至2017 年底,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类等理财产品存续余额占全部理财产品存续余额的66.99%。其中,一般个人类产品存续余额较年初增长2.76 万亿元,增幅达23.31%;占全部理财产品存续余额的49.42%,较年初增长8.68 个百分点。个人理财产品销售遍及我国内地31个省(自治区,直辖市)(见图2)。

向日葵视频app官方下载截至2017年底,金融同业类产品规模较年初下降3.40万亿元,降幅为51.13%,占比较年初下降11.88个百分点,同业理财规模与占比较年初“双降”(见图3)。

(四) 保本和非保本理财产品余额情况

目前,银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。保本理财产品应纳入银行表内核算,视同存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围,相关资产应按银监会规定计提资本和拨备。

向日葵视频app官方下载截至2017 年底,非保本产品的存续余额为22.17 万亿元,占全部理财产品存续余额的75.05%,较年初下降4.51 个百分点;保本产品的存续余额为7.37万亿元,占全部理财产品存续余额的24.95%(见图4)。

分机构类型来看,截至2017年底,按存续余额计,国有大型银行非保本产品占比76.06%,全国性股份制银行占比75.91%,城市商业银行占比75.72%,农村金融机构占比67.06%;外资银行的非保本产品占比最低,仅为27.20%(见图5)。

(一) 总体情况

2017 年,全国共有591 家银行业金融机构发行了理财产品,共发行25.77 万只,平均每月新发行产品2.15万只,累计募集资金173.59 万亿元(包含开放式理财产品在2017年所有开放周期内的累计申购金额,下同),平均每月募集资金14.47 万亿元。其中,个人类理财产品募集金额占全部理财产品募集金额的63.62%(见表2)。2017 年发行产品数较2016 年增长27.51%,募集资金额较2016 年增长3.36%。

向日葵视频app官方下载从开放式理财产品来看,全年累计募集资金126.37 万亿元,较2016 年增长4.35%;从封闭式理财产品来看,全年累计募集资金47.21 万亿元,较2016年增长0.81%(见图6)。

(二) 理财资金投资债券情况

债券是理财产品重点配置的资产之一,在理财资金投资的资产中占比最高。其中,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.11%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投资资产余额的34.08%。

(二)不断优化理财登记系统,加强登记质量监测

截至2017年底,共有768家银行与理财登记系统联网,较2016年末增加81家。理财登记系统分别于2017年1月和6月完成两次升级上线,进一步调整资产负债分类,优化系统功能,改善用户体验。为提高理财信息登记质量和效率,在2016年已经与两家试点银行开展系统直联工作的基础上,理财信息登记系统直联工作于2017年内全面启动。同时,为贯彻落实穿透监管要求,理财中心发布了《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》,强调银行在理财登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。

向日葵视频app官方下载(四)第三方独立托管系统升级完善,全面推进托管业务

理财中心作为第三方独立托管机构,针对客户需要和监管要求,升级完善托管系统,将原有3W系统(包括资产管理人服务系统、托管核算系统、理财资金管理系统)升级建成“有机一体、相互独立”的托管业务4W系统(相比于3W系统新增投资监督系统),直联资产管理人,实现托管产品的单独建账、单独管理、单独核算,以统一的平台整合全业务环节,与理财登记系统无缝对接,有效减少手工处理,实现业务不落地处理,为管理人提供一站式托管服务,以及全面的投资监督和风险管理。理财中心充分借鉴国内外优秀同行经验,制定完成协议、账户、合同、清算、核算、投资监督、会计核算等十多项业务操作规范和制度。

(五)全面做好服务工作

2017 年,一是加强专题研究,对理财市场热点问题进行了深入分析。二是为满足银行业金融机构理财业务从业人员的业务提升需求,增强银行理财风险管理能力,理财中心向各类机构开展理财业务相关培训,全年共举办了6 期培训,800余人参加培训。三是加强理财信息产品研发,进一步丰富与完善银行理财综合能力评价方案,完成了2017 年银行理财综合能力评价;推进银行业理财风险动态监测系统建设;完成理财产品收益率曲线及理财产品风险评级的方案设计,为中国理财市场提供客观中立、合理准确的理财产品收益率水平及风险级别的参考标准。

向日葵视频app官方下载【1】本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统(以下简称“理财登记系统”)中集中登记,并有统一登记编码的理财产品。

向日葵视频app官方下载【2】为了进一步明确理财产品的目标客户,理财登记系统于 2017 年初对理财产品进行了重新分类,部分理财产品分类与过去年度发布的理财市场报告不具可比性。

向日葵视频app官方下载【3】为了进一步明确理财资金的投向,理财登记系统于 2017 年初对理财资金投向的资产进行了重新分类,部分资产分类与过去年度发布的理财市场报告不具可比性。

向日葵视频app官方下载【4】部分资产类别占比过小,未在本图中展示比例。